理财01
资金分配
要花的钱(紧急备用金)
- 3~6个月的生活费
- 保命的钱(重疾险和意外险)
- 重疾险
- 意外险
- 医疗险
- 债券基金
- 纯债基金(风险低)
- 指数基金或者混合型基金
- 70%债券型基金, 30混合型基金(含股票类)
指数基金分类
什么是指数
指数就是一篮子股票形成的走势, 比如沪深300, 就是由A股的300支市值最高的组成的一个指数, 这个指数更能反应大盘股的走势.
指数基金
指数基金就是以不同的指数作为投资对象的基金
比如沪深300, 中证500的为投资对象的指数基金
大多数指数基金只是被动的跟踪指数的活动进行投资, 所以又被称为被动型基金
根据行业覆盖范围指数基金又被分为宽基指数基金和窄基指数基金
宽基指数基金
宽基指数包含任何股票, 不区分行业,只要市值和流动性达到标准就可以买,可以更好的反应大盘的走势
窄基指数基金
某个行业达到标准的指数基金, 单投某个行业
投资策略
完全被动型指数基金
完全跟踪走势来投资, 不掺入基金经理的个人想法
增强型指数基金
会加入基金经理的个人判断, 不完全跟着指数走
普通人还是适合被动型指数基金, 增强型指数基金需要有挑选基金经理的能力, 如果有这种能力, 不如直接选择主动性基金, 增强型夹在这中间意义不大
如何筛选基金
确定想要投资的指数
宽基指数还是行业指数?
- 宽基指数风险低. 收益低
- 行业指数风险高,收益高
大盘指数 or 中小盘指数
从跟踪该指数的基金中进行筛选
基金成立年限和规模
跟踪误差率和运作费用
